在過去的2017年中，有很多新名詞的誕生，其中最火的也正如今天的標題：“新零售”、“新金融”、“區塊鏈”，相信也有很多朋友們已經對這三個名詞非常熟悉了。

在互聯網汽車金融時代的當下，如何將汽車金融結合“新零售”、“新金融”、“區塊鏈”，我相信也是各家汽車金融公司在2018年中需要思考的和即將發展的方向。

那如何去理解“新零售”、“新金融”、“區塊鏈”他們的真正含義呢？又如何將這些新名詞的“思維方式”與“營銷模式”融入汽車金融中呢？

1、新零售

關于新零售，我認為可以歸納總結為九個字：碎片化、多觸點、生態鏈。

碎片化：

碎片化并不是將完整的內容打碎，分批灌輸給用戶。而是，讓用戶在碎片化的時間內，了解更多的完整信息。

就如同，你在等電梯時的電梯廣告、坐地鐵時的地鐵廣告、上廁所時的廁所廣告等等，這些都是利用了用戶的碎片時間，讓用戶更了解你。

在如今互聯網的時代下，人們的生活節奏越來越快，獲取資訊的方式也越來越多，傳統紙媒、電視廣告，似乎也逐漸遠離了我們的視線，我可能每年也只有大年三十那天會坐下來看電視節目。

在如此快節奏的環境下，如何有效的利用碎片化的時間進行營銷推廣，比請什么明星代言、冠名什么電視節目，都來的更簡單粗暴！

多觸點：

傳統意義上的汽車金融產品，只是依附在汽車銷售的背后，只是一個提高汽車銷量的工具，與用戶的觸點幾乎為零，可能第三方金融公司與用戶的觸點會多一些，但也只是簡單的收取申請材料或是貸款結清時，會與用戶發生接觸。

但是，新零售給我們帶來的靈感是，為什么我們不能把汽車金融產品的定位做到臺前去與用戶直接發生接觸和互動，并且通過提供多觸點的服務，使用戶對我們產生依賴感，從而獲取用戶的后續價值。

生態鏈：

新零售其實就是在做一整套汽車生態的整合，生態鏈中的每一個環節都是與用戶之間的一次觸點，同時，也是獲取用戶價值的一次觸點。

極致的汽車金融新零售的服務商，也都應該擁有整合汽車從前端銷售，到汽車后端市場服務的能力，并且具備可以提供汽車全生態鏈服務的能力。

而想象中的汽車金融新零售的終極形態，應該是：汽車金融公司、汽車銷售公司、汽車保險公司、汽車維修公司等，都會變相的成為這套生態鏈中的打工者，從而為用戶提供最優質的服務。

2、新金融

說到新金融，就一定會有人說，新金融就是科技金融，利用科技的手段來防范金融風險。在我認為，這只是說對了一半！

我理解的新金融分為兩塊，一塊是科技金融，而另一塊是場景金融。

科技金融：

2016年我國信貸人口滲透率為29.7%，同期美國信貸人口滲透率為82.0%，我國信貸人口滲透率明顯不足。

而在互聯網商業模式的不斷翻新，科技金融手段不斷提高，消費金融從2013年到2016年，交易規模從60億增長至4367.1億，年均復合增長率達到317.5%。

這也正是科技金融所帶來的行業紅利，在政府征信滲透率不足的情況下，利用起第三方商業征信及科技手段，來擴大獲客范圍及防范金融欺詐風險。

根據相關了解，汽車金融中的科技金融涉獵范圍包括：貸前反欺詐風控、用戶信用評估，貸中用戶的信譽、行為習慣、行車習慣等變化，貸后用戶的還款能力與意愿的評估等。

傳統征信只是讓你了解用戶的過去，而科技金融則可以讓你預測用戶的未來！

場景金融：

“場景”一直是互聯網營銷中最被人重視的環節，與傳統商業模式強調從用戶需求出發不同，在相當一部分的“互聯網+”成功案例中，最初的思考往往來于創業者在某個場景下感受到的不便利的體驗。

以滴滴出行為例，在傳統的出租車公司眼里，它只是一個打車工具；但在互聯網的思維下，滴滴出行卻是將傳統出租車與互聯網場景的融合。互聯網創新的成功之處，就在于精準找到了在“打車”這一場景中，用戶打車難的痛點。

以“場景”的角度來看現在的互聯網行業，那些找到了日常生活中高頻次場景，并成功實施了對傳統行業的互聯網化改造的企業，就可能成為行業的領軍者。比如，京東和淘寶找到了“購物”這個場景。

所以：場景金融=互聯網+傳統行業+金融。

3、區塊鏈

雖然，區塊鏈技術的成熟和商業模式的成型，在目前看來仍需要很長一段時間的探索，但區塊鏈特征中的去中心化、無需信任、不可篡改，則給到汽車金融領域非常多的想象及靈感。

去中心化：

區塊鏈中的去中心化，可以理解為，點對點之間的直接交易，就如同，我們日常生活中線下的人民幣現金交易，不需要通過銀行、支付寶、微信等中間支付媒介，即可完成價值物品的交易。

同樣的，我們來看現今的汽車金融行業，基本都是采用的集中化的風控審批，其特點是規避合作商的道德風險，但是，因為集中化審批需要統一的申請材料、統一的審批時間及統一的審批流程，因為集中化的固定模式，從而忽略了用戶的體驗感受。

而去中心化后的汽車金融，則可以通過各地設立分公司，并再在各區縣設立支公司，將每個支公司建設成獨立的個體，再由每個獨立的個體直接受理用戶申請，并且第一時間反饋審批結果。

無需信任：

可以理解為，因為是點對點之間的直接交易，從而可以無需信任中間支付媒介的信息反饋情況，就好比，A通過支付寶轉賬了1億元給B，那B就一定相信支付寶可以將這1億元給自己嗎？

同樣的，用戶說自己信用資質良好，無信用卡、貸款等逾期情況，你第一時間會信嗎？

不可篡改：

可以理解為，通過科技技術手段將每一位用戶數字化，數字化后的用戶擁有各自的標簽，并且這些標簽不可篡改，這樣就可以很好的區分用戶的資質情況。

同時，每個用戶都擁有屬于自己的數字化標簽，結合去中心化及無需信任的特點，則可以很好的擴大用戶范圍及實現因人定價。

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