進入五月，又到了給我的電動汽車續保的時候，已經開了兩年，是2015年6月上牌的，今年不僅要續保，還需要驗車。兩年時間，已經開了四萬多公里，作為新能源汽車的先行者，我個人對于電動汽車還是很滿意，為啥呢？因為使用成本低。但是今天要說的續保這個事情，可就不是那么回事了。電動汽車的保險用一個詞來形容就是，坑爹！下邊就講一講第三年續保實戰。

既然是要花錢投保，那就要把錢花清楚。首先需要明確的一點是保險絕不僅僅是針對車輛出現事故時的賠償。實際上保險是一個綜合性服務，除了事故賠償，每家保險公司能夠提供的服務也是不同的。有的保險公司能夠提供免費拖車服務，有的保險公司具有遍布全國的服務網點，有的保險公司主打上門理賠以及快速理賠。具體到電動汽車的投保上，有一些特色的保險服務是非常貼心的，比如救援服務。因此在投保時就需要詳細咨詢清楚保險公司能否提供這樣的服務。

電動汽車的保費坑爹，具體原因是在車價上。由于消費者購車時享受了國家補貼，因此廠商定價18W的電動汽車，消費者只需要10W就能買到了。但是保險公司在計算保費時，仍然是按照18W的廠商定價為基準計算保費的。可能之前網上有些文章介紹說新能源汽車是按照補貼后價格(即消費者實際購車價)來計算保費，這已經是舊皇歷了。2016年7月1日保險改革之后，所有的新能源汽車車價都是按照補貼前車價計算保費。換成老百姓理解的話，你只花10W買了電動汽車，但是要按照18w的廠商定價來上保險，保費漲價！由此造成的保費增長，我是有切實感受的。2016年5月給車上保險，車損險就是按照補貼后的8.48萬來計算車價，而今年，就是按照16.28萬的車價來計算保費。

從上圖能夠很明顯的看到，在今年折扣更大的情況下，由于車損保額的變化，保費上漲655元。坑爹啊！

坑爹，就是坑了，爹又能咋地！漲價已成事實。還是來看一看今年的詳細投保情況吧：

如果按去年的方案繼續續保，在連續兩年未出險，折扣更大的情況下，今年的商業險保費是2688.68元，足足比去年漲了600多，夠坑！沒有出險，保費上漲，坑的就是你。所謂條條大路通羅馬，既然這家保險公司的報價漲了，我就換家保險公司試試吧。

另一家保險公司算的保費和上一家是一樣的。沒辦法了，看來投保的價格是固定死了。那就詳細研究一下投保項目吧：

如果是把所有的投保項目都選上，總計需要5746.92元。不過這些項目必然有不需要投保的項目，一個一個的理清楚。總體來說保險里邊分為保車的，還有保人的。所有涉及到保車的險種，都需要先投保車損險才成，也就是漲價了的這個險種！所有保人的險種，都需要先投保第三者責任險，這是降價了的險種。

具體問題具體分析，由于本身車輛價值不高，開了兩年賣二手也就是5-6萬。所以我認為投保所有關于車的險種就沒有意義了，大不了車不要了。車損險啊，自燃險啊，玻璃險，劃痕險啊，去你的吧！哦，對了，還有個盜搶險呢！這個險對電動汽車有用？有哪個偷車賊如此不長眼，偷一輛只能跑150公里的車？萬一趕上我沒充電，透徹則還沒出小區就趴窩了。所以，盜搶險跟著車損險一起去你的吧！

刨除所有保車的險種，剩下的就是保人的險種，第三者責任險是必須要有的，發生事故賠別人就靠它了，以北京這種BBA滿地跑的實況來說，100萬三者險只是起步，上不封頂。剩下的就是保司機和乘客的險種了。很糾結啊，不上很很擔心出事故，上了呢貌似沒啥用，因為好幾年沒出險了。其實這個糾結是毫無必要，直接不上就可以了。把省下來的錢，給家里人上一份全年的人身意外保險，一個人一年大約500塊錢。人身意外險可不光保車輛事故造成的損失，走路崴腳都賠錢！這可比司機和乘客意外險值多了。最后，還剩下不計免賠這個險種，這個要上。不管是車損還是第三者，保險公司只賠80%，剩下的20%是這個不計免賠險賠償的。

什么，還有個精神損害撫慰金責任險？這是什么玩意，之前沒有這種險種啊！百度一下吧，又是去年車險改革之后出現的新險種！改革如果出了事故，上了三者險，那么三者險就管賠償精神損失費，現在需要投保這個新險種才能理賠精神損失費，否則就要自掏腰包了。原來這是偷偷摸摸的坑爹啊，還挺高科技的嘛！

整理一下投保項目，看看總費用：

商業險總計保費1115.06元，這個價格還可以哦。雖然不再保車了，但是車子總共就值5、6萬，沒有必要啦！小磕小碰自己修一修就好，大磕大碰就換新車啦！

選好險種算清保費，剩下就是找一家靠譜的保險公司了。前邊就說過保險不是只管賠錢的，保險是個綜合性服務。尤其對于電動汽車來說，服務比賠錢還重要。特別是免費救援(拖車)服務，真是太太太重要了。每當冬天的時候，有了這項服務，那就再也不用擔心回不去家了。電話咨詢各大保險公司的400電話，得出一個基本的結論，免費救援服務基本各家都有，但有的保險公司很坑爹，保額必須達到一定標準才有！只要投保就送免費救援服務的，就那么兩家大的保險公司！人X，平X還是靠譜的，全面不限次100公里內免費救援！

保險公司也選好了，剩下就是在哪投保了。是電話車險，還是網絡車險，還是4s投保。這關系到價格和服務呢！價格上來說，4s最貴。貴倒是不怕，關鍵是坑爹啊。比如說我這個電動汽車的4s，就不是每家4s都能投保人X，平X保險的，有些只能投保中X保險公司，小保險公司什么服務都沒有，保費也不便宜！這些也就算了，說個更坑的事情。就是4s出了個保價鎖定服務，未來兩年都是按照今年的保價給上保險，但是需要交2000的續保押金。也就是說我要交保費給4s，然后它還收我2000續保押金，約定未來兩年也必須在這交保費。還有比這更坑爹的事情么？最終，還是果斷電話投保吧，還能商業險滿1000返300京東卡，很好哦。

險種選好了，保險公司選好了，投保渠道選好了，你以為這就算把你坑完了？爹地準備好錢包，還有最后一坑呢！按照國家規定，新能源汽車按照國家規定是免征車船稅的！某些保險公司竟然在保險中附帶了車船稅。也就是投保時依然代征車船稅，實際上保險公司并沒有去繳稅，裝進自己的腰包里去了。坑爹沒商量哦！

這就是我的第三年車險續保，一句話總結續保之路，滿滿的都是坑爹！

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