【第一電動(dòng)網(wǎng)】(特約作者 世紀(jì)末的魔法師)由于前些日子有些忙，沒有顧上在探尋完電樁系列之后做更多事，正好期間偶然接觸了關(guān)于保險(xiǎn)的事情，也就聊起了電動(dòng)車保險(xiǎn)，因此想借此機(jī)會(huì)為廣大車主做些電動(dòng)車保險(xiǎn)方面的探尋，同時(shí)談?wù)勎疫^后的思考。但是因?yàn)槟芰途τ邢蓿拖葘⒊醪教綄そY(jié)果寫出來(lái)供大家參考。

很多網(wǎng)友和QQ群里的朋友偶爾會(huì)聊起自己的電動(dòng)汽車商業(yè)保險(xiǎn)如何如何，里面的保險(xiǎn)金額多少多少，保哪如何如何，上了哪些險(xiǎn)種，按補(bǔ)貼前上保是不是被店里和保險(xiǎn)黑了等話題。一些新聞也在報(bào)道，眾說(shuō)紛紜的主要問題就是保險(xiǎn)金額和保的范圍(實(shí)質(zhì)就是電池、電機(jī)承保的相關(guān)情況)，偶爾會(huì)有個(gè)相對(duì)了解的朋友做一些相對(duì)權(quán)威的解釋，但這些解釋終究還是弄得大家一頭霧水，因此，我先把大家的情況總結(jié)出來(lái)，一般為以下五種（保險(xiǎn)金額指的是機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額）：

1、 通過4S店直接上的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為開票價(jià)格(或接近)；

2、 通過4S店直接上的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額遠(yuǎn)高于開票價(jià)格，接近補(bǔ)貼前售價(jià)；

3、 自行通過各種方式上的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為開票價(jià)格(或接近)；

4、 自行通過各種方式上的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額遠(yuǎn)高于開票價(jià)格，接近補(bǔ)貼前售價(jià)；

5、 未上商業(yè)險(xiǎn)或僅上三者。

先說(shuō)說(shuō)我的情況，是屬于第二種，通過4S店直接上的保險(xiǎn)(如下圖所示)，上的所謂“全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額為15萬(wàn)(購(gòu)車發(fā)票價(jià)格為74800元)。

為了更好的了解上述保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額具體情況，我先后到達(dá)其保險(xiǎn)公司的某投保部、某理賠部、購(gòu)車4S店了解相關(guān)情況，具體探尋流程：某投保部—-->致電客服預(yù)約某理賠部---->4S店---->致電客服預(yù)約某投保部。

一、某投保部

我起先并不是專程去投保部詢問電動(dòng)車投保的相關(guān)事宜，在辦其他業(yè)務(wù)之余正好詢問起電動(dòng)車投保的相關(guān)情況。辦理業(yè)務(wù)的員工告訴我，如果直接過來(lái)辦理投保，他這邊會(huì)按照開票價(jià)格(或接近)的價(jià)格設(shè)保險(xiǎn)金額，而當(dāng)我將本車的情況告知業(yè)務(wù)員并詢問，如果按照開票價(jià)格，能不能保電池電機(jī)時(shí)，業(yè)務(wù)員表示相關(guān)的情況并不了解，并提示可以詢問理賠部門。

二、某理賠部

在隔了些日子之后，我準(zhǔn)備去理賠部具體問問，考慮到某些原因，通過客服熱線說(shuō)明情況并預(yù)約到某理賠部進(jìn)行電動(dòng)車?yán)碣r相關(guān)情況的了解。得到確認(rèn)約定好時(shí)間后來(lái)到該理賠部，該部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)解答。中間的談話內(nèi)容我就略去不說(shuō)了，因?yàn)樵摾碣r部負(fù)責(zé)人中間的一句話直接把所有的“結(jié)”打開了，他說(shuō)：“首先不管你怎樣上的保險(xiǎn)和保險(xiǎn)金額多少，只有是約定的保險(xiǎn)范圍就會(huì)進(jìn)行賠付，同時(shí)賠付金額不會(huì)大于你的實(shí)際價(jià)值(即所謂的開票價(jià)格)。針對(duì)你的保險(xiǎn)情況，具體約定的保險(xiǎn)范圍需要聯(lián)系我上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)中介(即4S店)或者投保部門進(jìn)行詢問。”

相關(guān)負(fù)責(zé)人解答的問題：

1：我的電動(dòng)車現(xiàn)在上的保險(xiǎn)金額的賠付范圍

答：需要看你上保險(xiǎn)的地方與保險(xiǎn)公司的約定，只有約定有的到時(shí)會(huì)進(jìn)行賠付。

話外部分：

我也了解到未經(jīng)確認(rèn)的消息，在北京某區(qū)縣的某品牌電動(dòng)出租車的承保有相關(guān)約定，部分批次的保險(xiǎn)金額不同，有約定保整車的還有約定保除電池或及電機(jī)外整車的。

三、作者購(gòu)車的4S店

我先后兩次來(lái)到購(gòu)車的北京南四環(huán)某江淮4S店了解情況，分別詢問了主管的店副總、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主管負(fù)責(zé)和負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的員工，經(jīng)過多次確認(rèn)在其4S店上的保險(xiǎn)金額(15萬(wàn))是保整車的，包含電池電機(jī)等相關(guān)部件，而4S店與相關(guān)投保部的相關(guān)約定并沒有書面文件。在交談中，也了解到很多車主是自己到外面上的保險(xiǎn)，一般都是按照購(gòu)車發(fā)票上的保險(xiǎn)，而如果日后理賠時(shí)遇到相關(guān)的情況他們也說(shuō)不清會(huì)怎樣。

相關(guān)負(fù)責(zé)人解答的問題：

1：我的電動(dòng)車現(xiàn)在上的保險(xiǎn)金額保哪些？

答：保整車(包含電池、電機(jī))

四、某投保部

我原計(jì)劃在做完以上探尋之后就準(zhǔn)備收工，但是回來(lái)整理的時(shí)候越想越不對(duì)勁，俗話說(shuō)就是保險(xiǎn)公司不會(huì)低價(jià)保高價(jià)、高風(fēng)險(xiǎn)的部件，而且總結(jié)發(fā)現(xiàn)，第三種上保險(xiǎn)的方式的問題也更加模糊，于是決定再次聯(lián)系某投保部。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)依舊通過95518客服熱線聯(lián)系到某投保部，恰逢負(fù)責(zé)人開會(huì)且我還有事情要辦，就通過電話進(jìn)行溝通，經(jīng)過溝通，基本將我提出的問題給出了解答，但是對(duì)于涉及理賠的部分，負(fù)責(zé)人也無(wú)法做出解答，并建議我要求理賠部門做出具體答復(fù)。

相關(guān)負(fù)責(zé)人解答的問題：

1：我的電動(dòng)車應(yīng)該保多少保險(xiǎn)金額

答：按照新車原車購(gòu)置價(jià)格(即補(bǔ)貼前價(jià)格)

2：我的電池、電機(jī)保不保

答：在沒有具體約定不保的情況下，電池電機(jī)作為車體的一部分，是保的

3：現(xiàn)在上保險(xiǎn)如果按購(gòu)車發(fā)票價(jià)格作為保險(xiǎn)金額(即第三種情況)會(huì)怎樣？

答：會(huì)告知并會(huì)在特別約定內(nèi)注明“按照某比例賠付”，而特別約定內(nèi)沒有注明上述信息的，在具體理賠時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)問題。

也是很巧，在整理這篇文章的同時(shí)，我偶爾會(huì)查看搜索引擎上電動(dòng)汽車保險(xiǎn)的相關(guān)新聞(如下圖所示)，而在某些新聞上特別指出電動(dòng)汽車電池在保險(xiǎn)內(nèi)容之外，這就又讓作者很糾結(jié)，到底真實(shí)情況是像我所探尋的那樣，還是像那些新聞所引述的個(gè)別情況狀況那樣？

文章的最后，面對(duì)獲得的混亂的消息，以及在某些問題上踢皮球的解釋，我也只能暫時(shí)盡力把情況描述清楚，并摘出對(duì)于部分相關(guān)問題回答的關(guān)鍵點(diǎn)。作者也會(huì)同第一電動(dòng)網(wǎng)一起針對(duì)電動(dòng)汽車保險(xiǎn)的相關(guān)情況做進(jìn)一步了解與探尋。

注：

文中所說(shuō)的保險(xiǎn)金額指的是機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。

本文僅為作者探索本人保險(xiǎn)相關(guān)情況時(shí)所獲得情況的總結(jié)及部分個(gè)人觀點(diǎn)，不代表官方答復(fù)。

作者系一位熱心的北京電動(dòng)車主，第一電動(dòng)網(wǎng)謹(jǐn)此對(duì)作者的辛苦尋訪表示感謝！

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